こんばんは。さすけです＼(^o^)／
本日は、太陽光発電パネルを１０ｋW以上搭載した場合のリスクについて書こうと思います。
先日１０ｋW以上の太陽光発電の話しを書いたところ、予想以上にそのリスクに関心が高いと思いました。
確かに、１０ｋWで約300万円、２０ｋWだとおそらく600万円程度になるのではないでしょうか？
もしどなたか見積が出ているようでしたら、コメントでもメッセージでも結構ですので、パネル１ｋWあたりの単価と搭載量を教えていただければ幸いです＼(^o^)／
確かに、この金額は小さな額ではありません。また、無くても生活できる商品ですから、リスクを考えるのは当然と思います。
ということで、一条工務店の夢発電を使用した場合のリスク、大容量太陽光発電パネルを搭載した場合のリスクについて考えてみたいと思います。
書かれている以外に「こんなリスクもあるんじゃない？」ということがありましたら教えて下さい^^
本日から3日連続投稿で
前編：ローンとしてのリスク/施主の健康リスク/故障・劣化リスク
中編：天候リスク/火災・雹害・風災リスク←頑張ったからオススメ＼(^o^)／
後編：売却時のリスク/政治的リスク/変圧器取り付け要請リスク/10年後以降の買い取り価格（余剰電力限定）/補助金が受け取れないリスク（全量買取限定）/まとめ
をお送りします＼(^o^)／
リスクって何？
そもそも、リスクって何でしょうか？
リスクとは不足の事態が発生した場合に、
リスク＝損害の大きさ×発生頻度
によって表すことができます。
リスクと表裏一体のものとしてリターン（収益・便益）があります。
リターンを得るには必ず大小のリスクを取ることになります。
問題はリターンに対してリスクの大きさが十分に小さいか、と言う点です。すなわち、
ローリスクローリターン
ハイリスクハイリターン
のいずれかになっているか？と言うことが問題です。間違っても
ハイリスクローリターン
ということが無いことだけは確認が必要です。
人の経済活動はリスクとリターンの配分を考えて決定されます。
太陽光発電パネルを搭載することのリターンは、
将来の電気代の低減＋売電利益
であらわせます。これについては次の機会に書きたいと思います。
このリターンを得るためには当然リスクが伴います。問題はリスクがどの程度なのか？そして、そのリスクに持ちこたえることができるか？ということが問題になります。
今回は太陽光発電パネルを搭載することによって新たに発生するリスクに主眼を置いて話しを進めさせていただきます^^
ローンとしてのリスク
夢発電って何？
と聞かれたら、私なら「夢発電は、10年間1％固定金利で太陽光発電設備分のお金を一条工務店から借りられるローンの一種です」と答えると思います。発電払いというと聞こえはいいけど、結局はローンです(; _ 😉
そのため、一般的ローンと同じリスクがあります。一方で太陽光発電という特性から一般のローンに比べれば低リスクになる部分もあります。
メリット
夢発電はローンだから悪いわけではありません。いくつかのメリットがあります。
第一は、「ローンに関係する手数料、金利が一般に比べると安い」という点が大きなメリットです。金利に関しては少し前までは10年固定1％だとかなり安い印象を受けましたが、最近だとフラット３５Sエコ被災地版だと5年間の固定金利が0.88％、その後1.58％等という超低金利時代です。そのため、極端に低金利とまでは言えない状態になりました。
とは言え、夢発電はお金を借りるための手数料がかかりませんから依然としてコストメリットは高いと言えそうです。
第二のメリットは与信枠の保全効果があります。銀行では顧客の与信枠を設定しています。
家を買う際に与信枠ぎりぎりまでお金を借りる方はなかなかいないかと思いますが、与信枠は将来カーローン、学資ローンなどを使うことになった場合に、保証料等の低減効果が期待できるため大きなメリットの一つと考えます。
オーバーローンになってしまうリスク
お金は借りられる額が返せる額ではありません。銀行はお金を貸すことが商売ですから、できる限りお金を貸したいのです。ただ、返してくれなくなっては身もふたもなくなるので、生活を切り詰めてぎりぎりで返せる額を与信枠として設定します。
住宅購入に関する書籍などで、しばしば書かれることですが、借りられる額を借りてしまうと後々返すのに苦労することになります。これをオーバーローンと呼びます。
先に第二のメリットで挙げた与信枠の保全効果は、裏を返すとオーバーローンのリスクも含んでいることが分かるかと思います。
しかし、ここが一般のローンとは大きく異なる点で、通常私達個人がローンで購入した商品は「お金」を生み出すことはありません。しかし、夢発電で購入した太陽光発電パネルはお金を生み出してくれます。
そのため、通常は単にお金を余分に借りたのではそれはオーバーローンのリスクが上昇してしまいますが、ローン返済額を上回る収益を上げることができるならば、オーバーローンになってしまうことはありません。
よって、夢発電は事業者として太陽光発電設備に投資をするために投資資金を借りていると捉える方が合理的だと思います。
通常、個人投資家が借金をして投資を行うことは禁じ手ですが、太陽光発電の場合は下記で述べるとおり、リスクが相当に低いため、問題は少ないように思っています。
施主の健康リスク
ローンを借りた人が体を壊し、最悪死亡してしまった場合のことは長期ローンにおいては常に考えなくてはならないリスクです。
一般に住宅ローンの場合は団体信用生命保険に加入し、施主が死亡してしまった場合などこれまでに得られていた収入が途絶えた場合に降りる保険に入ることで、万が一のことがあってもローンが残らないような仕組みを持っています。
しかし、夢発電は住宅ローンとは分けて、個別に組んでいるローンですから、施主が死亡してしまったような場合にも、支払い義務が残ってしまいます。
太陽光は施主が死亡してしまってもその家に住み続ける限りは、発電を続けてくれますから、直ちに負担になるようなことはありません。よって、このことは直ちに大きなリスクとはなりません。
ただ、家主が死亡してしまったことによって、何らかの事情から家を売却をせざるを得ない状況等も考えられるため、ローンを借りた人に太陽光発電パネルの購入分、すなわち夢発電で借りた金額と同程度の生命保険をかけておくことが推奨されると思います。そうしておけば、万が一家主が死亡してしまった場合においても、負担を最小化して売却することが可能になります。
300万円の追加的生命保険料ですと、ライフネット生命の場合月額500円、年額6000円、返済期間に相当する10年間で6万円、さらに就労不能保険が月々の返済額に相当＋αに相当する5万円を追加すると月額1000円となり、10年分で12万円となります。
以上、ローンの借り主の健康上のリスクは、家を転売しない場合は無視することができます。転売のリスクがあるならば10年間で18万円の追加的保険でカバーすることができます。
故障・劣化
多くの方が太陽光発電パネルを搭載する上で直感的に最も恐れるリスクはこのリスクと思います。故障と劣化について部材ごとに考えます。
パネルの故障・劣化
配線の故障・劣化
パワーコンディショナーの故障（ちょっとややこしいです。不明点があればご指摘下さい。）
パワコンの交換はリスクばかりが言われることが多いように思います。しかし、実際にはメリットもあると思われます。
仮にパネル搭載量を１０kWと仮定し、パワコンが年率0.5％で性能劣化するならば、20年間同じパワコンを使用し続けた場合と、10年間でパワコンを交換して性能劣化をリセットした場合、全量買い取り制度のケースでは最大29万円の差額が生じます。
一条工務店が行うシミュレーションでは、年率1％の性能劣化が考慮されているため、先に示したパネルの性能劣化、パワコンの性能劣化が考慮されていると考えることができます。よって、性能劣化のせいでシミュレーションと大きくかけ離れた結果になることはないように思います。
